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2014년 8월 19일 화요일

새로운 은행, 호주의 인터넷 전용 은행 UBank.

한국의 은행은 법적 규제가 많아, 오프라인 지점이 없는 인터넷 전용 은행 사업을 할 수 없다. 하지만, 호주에는 브랜치가 전혀 없고 인터넷에만 존재하는 은행이 여럿 있다. UBank는 인터넷 전용 은행 중 하나로, 실제로는 호주 4대 은행 중 하나인 NAB에서 운영을 맡고 있다.

NAB에서 운영을 하고 있지만, 엄연히 타은행으로 취급하고 UBank는 인터넷으로 모든 전자금융거래를 할 수 있도록 하고 있다. NAB지점에 가도 UBank 관련 문의는 받지 않는다. UBank 계좌를 개설 하려면 인터넷으로 오픈하면 된다.


UBank URL : https://www.ubank.com.au/

인터넷 전용 은행 UBank가 갖는 장점은, 지점 운영에 필요한 인력/비용이 필요하지 않기 때문에 은행 입장에서는 비용을 최소화 할 수 있고, 고객에게는 시중은행보다 더 높은 금리의 저축상품과 낮은 금리의 대출상품을 제공할 수 있게 된다.

내가 UBank에 관심을 갖고 지켜보게 된 이유도, NAB계좌보다 더 높은 금리를 제공하고 있기 때문이었다.

UBank가 인터넷 전용 은행이지만, 트랜잭션 계좌(USaver Ultra)를 오픈하면, 비자체크카드도 보내주고, NAB의 ATM기기에서 무료로 사용할 수 있기 때문에 전혀 불편함이 없다. 스마트폰 뱅킹앱은 기본이다!

UBank를 제대로 활용하려면 몇가지 이해해야할 사항이 있다.

0. 사전 준비물
UBank 계좌는 인터넷으로 본인 확인을 거쳐 계좌를 개설하기 때문에, 몇가지 준비물을 갖고 계좌 개설 신청을 하는 것이 좋다.

호주 운전면허증, 여권, 휴대폰, Tax File No 정도는 있어야 계좌 개설 후 본인 인증을 완료할 수 있다.

1. USaver 계좌
가장 먼저 개설해야할 계좌는 USaver로 일종의 Savings 계좌이다. 몫돈은 이 USaver 계좌에 넣어 놓도록 한다. 기본 이율은 현재 3.11%이지만, USaver Ultra와 연동하면 추가금리 1.06%으로 총 4.17%의 이자율을 제공 한다. 추가금리를 받으려면 USaver계좌, USaver Ultra계좌를 둘다 개설하고, 외부로부터 UBank 계좌로 매달 최소 $200 이상 입금하면 된다. USaver를 급여계좌로 지정해 놓으면 좋다.

추가금리는 조건이 충족되면 다음달 1일부터 제공되고, 이자소득은 매월말일까지 계산되어 입금된다.

2. USaver Ultra 계좌
USaver Ultra는 Transaction 계좌로 단순 입출금과 체크카드를 사용하는 계좌이다. USaver Ultra는 USaver계좌에 $1 이상 있어야 개설이 가능하다. (2014년11월부터는 $5000 이상 있어야한다.)

USaver Ultra를 개설해야, 비자체크카드와 PIN번호를 우편으로 보내준다.

USaver Ultra의 금리는 0%이다. 이 계좌는 체크카드 용도로만 사용하는 것이 좋다. USaver Ultra의 추가금리는 USaver계좌로 제공된다는 점을 잊지 말자.

3. 편리한 Sweep 기능
예금계좌(USaver)와 입출금계좌(USaver Ultra)의 분리로 체크카드 사용이 불편하지는 않을까? UBank에서는 Sweep이라는 자동 계좌 이체 서비스를 제공하고 있다. Sweep의 Max와 Min 설정값은 인터넷뱅킹에서 지정할 수 있다.

Sweep의 Max가 $1000 이고, Min이 $500이라고 가정했을때, 입출금계좌인 USaver Ultra에 $1700이 입금되었다면, 야간에 $700은 자동으로 예금계좌인 USaver로 이체된다. 반면에, 체크카드를 계속 사용해서 USaver Ultra에 잔액이 $350으로 떨어졌다면, 야간에 자동으로 USaver에서 $150을 인출해서 USaver Ultra 계좌로 입금해서 $500으로 만들어 준다.

체크카드를 사용하려고 번번히 직접 계좌 이체를 할 필요가 없다. Sweep 기능으로 매일 아침이면 충전되어 있다.

UBank의 좋은 금리와 인터넷 뱅킹, 스마트폰 뱅킹앱, 비자체크카드, NAB은행 ATM사용, 계좌 유지비 무료등 UBank는 시중 은행과 다를바 없는 서비스와 혜택으로 충분히 매력있는 무점포 인터넷 은행이다.